V prosinci loňského roku hypoteční úvěry zase podražily. Průměrná úroková sazba vzrostla na 2,91 procenta, a zažila tak nejrychlejší nárůst za posledních 10 let. Rostoucí sazby a vánoční svátky přilákaly do bank pro hypotéku na konci roku méně lidí než v listopadu.

Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentrum Hypoindexu. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy ale průměrně dosahovaly rekordních hodnot. Tehdy si lidé půjčovali na bydlení s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta. 

"V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum. 

V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6565 hypotečních úvěrů, což je o 2052 smluv méně než v listopadu, a dokonce o čtyři tisíce smluv méně než v říjnu.

Počty sjednaných hypoték

  2016 2017 2018
Leden 5912 8665 7783
Únor 7782 9413 7446
Březen 9375 10 388 9087
Duben 9042 8555 7896
Květen 10 831 10 334 7819
Červen 12 324 10 822 9030
Červenec 7615 7213 7016
Srpen 9290 8509 8475
Září 9825 8235 9153
Říjen 9484 8667 10 590
Listopad 14 386 9466 8617
Prosinec 8684 9351 6565

Fincentrum Hypoindex prosinec 2018

Půjčujeme si méně, ale vyšší částky

Počty podepsaných hypotečních úvěrů klesly i v meziročním srovnání. V prosinci 2017 jich bylo sjednáno 9351, tedy o 2786 více než za minulý měsíc.

Stejně jako počty klesly meziročně i objemy. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku. V meziročním srovnání je pokles ještě výraznější. V prosinci roku 2017 si lidé sjednali hypotéky v objemu 20,138 miliardy korun. 

Během celého roku rostla průměrná výše hypotéky. V prosinci 2018 pak dosáhla 2 274 871 korun.

Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindexu, prosinec 2018

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,91 %
Změna oproti minulému období (b. p.)  13
Počet nových hypoték 6565
Objem nových hypoték 14 936 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 274 871 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5503 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6865 Kč

 

Účelovost úvěrů

Podíl úvěrů na koupi

55 %
Podíl úvěrů na výstavbu 20 %
Podíl ostatních úvěrů 25 %

Podle odborníků se dá očekávat další ochlazování zájmu o hypotéky. Důvodem budou přísnější podmínky jejich získání a právě pokračující růst úrokových sazeb.

Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila zakázat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték.

Od letošního října musí navíc žadatel o hypotéku splnit i další podmínky. Výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu. Banky smí tyto hodnoty překročit jen výjimečně, a to jen do pěti procent ze všech poskytovaných hypoték.

Hypoindex hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Sleduje úrokové sazby, za které jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Sleduje též objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Související